American banks : अमेरिकी बैंकों में एक हफ्ते में तीन बैंकों पर ताला लगा, जानें ऐसा संकट क्यों
American banks : पिछले एक पखवाड़े में अमेरिका के तीन बैंकों के डूबने की खबर सामने आई है। हालांकि अमेरिकी सरकार उन्हें बचाने के लिए आगे आई है, लेकिन उनका भविष्य अभी भी अनिश्चित है। पिछले शुक्रवार को नियामकों ( regulators ) ने बैंक चलाने के बाद सिलिकॉन वैली बैंक को बंद करने का फैसला किया।
रविवार तक न्यूयॉर्क स्थित एक अन्य प्रमुख बैंक सिग्नेचर बैंक भी धराशायी हो गया। एसवीबी में तालाबंदी से दो दिन पहले, क्रिप्टो बैंक सिल्वरगेट ने भी अपने कारोबार को बंद करने की घोषणा की। रविवार को एक संयुक्त बयान में, अमेरिकी ट्रेजरी विभाग, फेडरल रिजर्व और फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (corporation ) ने कहा कि संकटग्रस्त बैंकों में जमा की गारंटी होगी, लेकिन करदाताओं के पैसे से नहीं।
American banks :2001 के बाद से, 563 अमेरिकी बैंक विफल हुए हैं
FDIC के अनुसार, 2001 से 563 बैंक विफल हुए हैं। अक्टूबर 2020 में कंसास स्थित अलमीना स्टेट बैंक के पतन के बाद, एसवीबी और सिग्नेचर (signature ) बैंक के नाम भी सूची में शामिल थे। एसवीबी और सिग्नेचर बैंक का पतन अमेरिकी इतिहास में दूसरा और तीसरा सबसे बड़ा बैंक पतन है। 2008 की मंदी के दौरान वाशिंगटन म्युचुअल क्रैश को दुनिया की सबसे बड़ी बैंक विफलता माना जाता है।
American banks : SVB और सिग्नेचर बैंक कैसे ढह गए?
फेड ने एक बयान में कहा कि अमेरिकी बैंकिंग (banking ) प्रणाली लचीली बनी हुई है और इसकी नींव मजबूत है। 2008 की वित्तीय मंदी के बाद भविष्य में उस स्थिति से बचने के लिए उठाए गए कदम बैंकिंग क्षेत्र के लिए बहुत उपयोगी साबित हुए हैं। लेकिन कुछ फैसलों से नुकसान भी हुआ है।
2018 में, डोनाल्ड ट्रम्प के तहत, कांग्रेस ने डोड-फ्रैंक अधिनियम से $250 बिलियन से कम संपत्ति वाले क्षेत्रीय बैंकों को बाहर कर दिया। FDIC के अनुसार, पतन के समय SVB के पास 209 बिलियन (Billion ) डॉलर की संपत्ति थी। एलिजाबेथ वॉरेन के अनुसार, सीनेट बैंकिंग समिति के अध्यक्ष डी-मास, एसवीबी के पतन के कारणों में से एक डोड-फ्रैंक अधिनियम का निरसन था। उन्होंने कहा कि इस फैसले से बैंकों की निगरानी और पूंजी जरूरत दोनों में कमी आई है। यह अंततः बैंक के पतन का कारण बना। आइए समझते हैं यह कैसे हुआ?
American banks : अमेरिकी बैंक ‘बैंक रन’ के आगे कैसे झुके?
कैसे संकट में पड़ गए अमेरिका के तीन बड़े बैंक? सबसे सही उत्तर ‘बैंक रन’ है। बैंक के लिए यह स्थिति तब बनती है जब जमाकर्ता बैंक के दिवालिया होने के बारे में सोचे बिना पैसे निकालने लगते हैं। इस कारण एसवीबी बैंक पर ताला लगा था।
पिछले बुधवार, एवीबी के सीईओ ग्रेग बैक ने बैंक के निवेशकों (शेयरधारकों) को लिखा कि एसवीबी को यूएस ट्रेजरी और बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों (securities ) की बिक्री से $1.8 बिलियन का नुकसान हुआ। बेकर ने संकेत दिया कि बैंक अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार के लिए 2.25 अरब डॉलर जुटाने की योजना बना रहा है।
American banks : जमाकर्ताओं ने एक बार में 3.48 लाख करोड़ रुपये निकाले
एसवीबी बैंक की इस घोषणा से ग्राहकों में खलबली का माहौल है गुरुवार (9 मार्च) को उन्होंने एक साथ बैंक से 42 अरब डॉलर (3.48 लाख करोड़ रुपये) निकाले। शुक्रवार सुबह तक, SVB का बैलेंस माइनस $958 मिलियन (-7929 करोड़ रुपये) तक पहुंच गया। इसके कुछ ही समय बाद FDIC ने घोषणा (Announcement ) की कि उसने SVB का अधिग्रहण कर लिया है, इसे सांता क्लारा के नए डिपॉजिट इंश्योरेंस नेशनल बैंक के साथ बदल दिया है। इसके जरिए जमाकर्ताओं को बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।
American banks : सिग्नेचर बैंक में क्या खराबी है?
इसके बाद न्यूयॉर्क राज्य के नियामकों ने रविवार को सिग्नेचर बैंक को भी बंद करने का फैसला किया। यह बैंक मुख्य रूप से रियल एस्टेट और लॉ फर्मों को अपनी सेवाएं प्रदान करता है। हाल के दिनों में उन्होंने क्रिप्टो ट्रेडिंग (trading ) में भी हाथ आजमाना शुरू किया है। एवीबी के बैंक रन जैसा ही परिदृश्य सिग्नेचर बैंक के साथ भी हुआ है। एफडीआईसी ने तुरंत इसे स्वीकार कर लिया और नई हस्ताक्षर शाखा बैंक एनए की स्थापना की।
सिलिकॉन वैली बैंक के पतन की खबर के बाद सिग्नेचर बैंक को भी काफी घबराहट का सामना करना पड़ा और नियामकों ने अंततः इसके बंद होने की घोषणा की। सिग्नेचर बैंक की गिरावट छोटे और मध्यम आकार के बैंकों के सामने आने वाली चुनौतियों (the challenges ) पर भी प्रकाश डालती है।
जेपी मॉर्गन चेस या बैंक ऑफ अमेरिका जैसे बड़े बैंकों की तुलना में इस प्रकार के बैंकों के पास अक्सर सीमित ग्राहक आधार होता है। यह स्थिति उन्हें बैंक चलाने जैसी स्थितियों (conditions ) के प्रति संवेदनशील बनाती है।
American banks : जैसे ही सिलिकन वैली बैंक की समस्याओं के बारे में पिछले सप्ताह खबर फैली, सिग्नेचर के व्यापारिक ग्राहकों ने बैंक को कॉल करना शुरू कर दिया और पूछा कि क्या उनकी जमा राशि सुरक्षित है।
कई लोग चिंतित थे कि उनकी जमा राशि जोखिम में हो सकती है क्योंकि अधिकांश (majority of ) सिग्नेचर बैंक, जैसे सिलिकॉन वैली के व्यापारिक ग्राहक, के खातों में 250,000 से अधिक थे। एफडीआईसी केवल बीमा के तहत उस राशि की गारंटी देता है। ऐसे में यहां और लोगों के बैंक चलाने जैसी स्थिति बन गई है
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